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个人理财:买车时要选择零利率贷款吗?

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发表于 2023-1-21 21:50:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
个人理财:买车时要选择零利率贷款吗?

2022年11月16日,丰田(Toyota)汽车公司在新车全球首发会期间,展出了全新的普锐斯(Prius)车款。

免费就能借到钱,这听起来不错。买新车零利率融资,是指你借钱买车不需要付利息或银行费用。 这是笔好交易,还是个陷阱?有什么优缺点?
零利率购车贷款
通常人们买车贷款时,借的钱要收取利息。利率高低取决于买家信用评分、购车条款、车辆类型和贷款金额。
零利率融资是一种不收取利息的贷款。你的月供不需支付利息,而是直接偿还贷款本金。
零利率融资只提供用于购买指定新车,或少数情况下指定的二手车。通常贷款方并不提供此种融资,而是由汽车制造厂商提供。
零利率贷款的资格
对大多数人来说,获得零利率贷款并不容易,实际上很难。大多数零利率贷款需要至少750的信用评分。也不是任何一辆车都可以,只有买指定车辆才提供。
零利率贷款的优点
零利率贷款,只需偿还本金。这可以节省数百美元的付款。如果你信用评分不错,并且能按时支付每笔款项,零利率贷款值得考虑。
零利率贷款的缺点
零利率贷款的缺点是购买价格。要知道,车行在背后也要赚钱的。你贷款买车时,车行会得到贷款中的一部分。如果你贷款不付利息,他们要把这钱补上。所以,车行也会从贷款中分一杯羹。
他们可能也会在车价上另增额外费用。例如,一些贷款计划需要差价保险(gap coverage),如果车辆撞毁,差价保险会支付你所欠款项和当时车辆价值间的差额。
车行会向你推销延长保修(warranty),就是车辆保护计划。看起来是想帮你,实际上是他们想要从无息贷款中弥补损失。保修还可能包括对轮胎,车轮,钥匙,车漆和面料的保护计划等。买家受这些优惠吸引,可能会加入这些计划,毕竟他们少付了贷款利息。
贷款期更短
零利率贷款通常有限定期限。购车贷款期限通常为48个月或以下,零利率贷款的平均期限为36个月。许多汽车贷款,连本带利,可长达84个月。
贷款期缩短,月付款就变高,许多买家可能无法承受。如果你买辆车25,000美元,零利率贷款,每月需支付521美元。但如果你贷款利率3%,还贷期60个月,每月花费为449美元。多付的款额可能成为决定性因素。
如果款项漏付或迟付,产生的利息会计入贷款,月付款会增加,还款时间变短。
零利率贷款 可能会没有回扣优惠
一些汽车制造商会针对特定车辆,给买家提供回扣优惠,回扣可达几千美元,就如同给你买的车降价。但如果你零利率贷款,通常就没有这种回扣优惠。
要知道,你买车的最终成本是车价和税。厂商回扣会降低车价,你交的销售税也会减少。
所以,有利息贷款,加上厂商回扣可能比零利率贷款更划算。


计算贷款数字
假设你想买新车,就需要盘算一下。联系银行或信用机构,得到初步的贷款批准,了解贷款利率。
然后去车行。如果想买的车提供零利率贷款,你也符合条件,那再往下看。把优惠回扣从车价中扣掉,根据贷款额来计算每月付款。
这些需要些计算,但可以帮你节省月付和销售税,看清全局。
零利率贷款更好吗?
表面上看,零息率贷款相当不错,但它可能并不适合每个人。如果你有资格拿到零利率贷款,问车行有无其它费用,比如有没有申请费,还要问清是否需要购买差价保险,延长保修等附加服务。
问清楚有哪些回扣优惠,你能否适用。掌握了所有这些信息后,便可做出明智决定。


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