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个人理财：需要利用房屋净值吗？
 在决定寻求第二次抵押贷款之前，请注意它的利弊
设想这个场景：你无法还清信用卡余额。 通货膨胀和假期是罪魁祸首。 你以前没有过多考虑信用卡利率，因为你有每月按时支付全部信用卡账单余额的习惯。 你第一次在信用卡账单上看到22.5%的利率，并最终搞清楚其意味着什么时，你很震惊！ 你现在该做什么？ 掌控一切。 无论你是选择利用房屋净值、租房还是探索各种融资方案，都有方法可以重新获得控制权。 评估你的情况，探索这些策略，并根据你的财务目标迈出第一步。 全国房价飙升，自2020年初以来平均上涨了47%，因此许多房主可以出售他们的房产以获得可观的利润。 你的房屋净值，甚至可能超过市场价值的20%。 这意味着你可以将部分甚至大部分房产货币化，以合并信用卡债务、偿还汽车贷款，并偿还先买后付的账单。 如果你不知道具体的操作方法，或者如何选择适合你具体情况的最佳路径，本指南可以为你提供帮助。 第二笔房屋贷款申请第二笔房屋贷款意味着你现在有两笔贷款需要每月偿还。 第二次房屋贷款有两种可能性： 房屋净值贷款（Home Equity Loan）要获得房屋净值贷款（亦称房屋抵押贷款）的资格，你可能需要证明你房屋的净值（房屋价值减去未还的房贷）至少为15%~20%。 房屋净值贷款的利率更高是因为贷方风险更高，因为第一次房屋贷款具有优先权。 该利率是固定的，因此付款的额度是稳定的。 贷款收益是一次性付款，而你的每月付款马上开始。 房屋净值信用贷款使用房屋净值信用额度（HELOC），最长10年，你可以提取少量或大量现金，直至达到信用额度。 还款期可长达20年，在全额还款之前，信用额度的使用将停止。 利息通常是可调整率，因此每月还款额可能会发生变化，但一些贷方会允许你在还款期间转换为固定利率。 优点和缺点在你决定寻求第二次抵押贷款之前，请注意利弊。 保持原始房屋贷款的极低利率对那些能锁定3%~4%固定利率抵押贷款的人来说是有利的，因为现在你将面临6.5%甚至更高的抵押贷款利率。 而且交易成本低于与现有抵押贷款再融资相关的成本。 另一方面，有两笔贷款需要付款会增加你的预算挑战，而且由于第一笔贷款在债权人索赔方面具有优先权，因此第二笔贷款的利率更高。 融资如果你选择再融资，有两种方法。 我们将讨论「利率和期限」再融资以及「套现」再融资，每种融资都有独特的优点和缺点，以及不同的目的。 首先，如果选择这条路，你只会有一笔贷款需要偿还。 套现再融资从本质上讲，这是指获得高于旧抵押贷款以及当前余额和收益的新抵押贷款。 然后，额外的现金可用于偿还旧账单和其它债务，例如贷款和信用卡。 现金也可用于紧急情况、改造房屋或任何其它目的。 你获得的利率和交易成本报价，将帮助你将套现再融资与利率和定期再融资以及二次抵押贷款选项进行比较。 利率和期限再融资这种选择只是用新的抵押贷款替换你的旧抵押贷款（包括其利率和条款）。 也许你有可调整利率的抵押贷款，你需要新的抵押贷款来避免预定的利率上调。 但请仔细查看所涉及的交易成本（通常约为贷款金额的1%），以确保新的抵押贷款是值得的。 这通常意味着新税率应至少比旧税率低一两个百分点。
总结你有充分的理由考虑动用房屋净值，例如医疗紧急情况或失业，或者将所有其它利率较低且金额较少的债务合并为一次性付款。 但请注意，尽管今天很流行利用过去两年获得的房屋净值意外之财来进行其它投资，但我不建议这样做，这可能是一个最终会害了你的陷阱。 如果你将这些产权用于风险股票、加密货币和贵金属投资可能会导致双重金融灾难。 首先，投资波动很大，可能会下跌; 其次，如果你的房屋评估价值下降，你会处于欠款超过市场价值的不利境地。 小心。 要聪明一些。 确保二次抵押贷款、HELOC、套现或再融资的原因是谨慎的——并且符合你家庭的最佳经济利益。 全美不查收入贷款， 不查资金来源，全美可以直接放贷！ 中国护照，学生签证均可贷款！ 超低利率大额贷款！10个州查收入的贷款，您可联系我们拿到远低于其他lender的利率。 这10个州是： CA， AZ，CO，FL，GA，MD，NJ, TX,VA, WA
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发表于 2025-1-5 16:17:15
